• В чем сущность ипотеки в РФ
• Как заключается договор
• Отчуждение залога
• Что важно знать перед подписанием ипотечного договора
• Распространенные трудности
• В чем плюсы обращения к юристам

Одним из самых востребованных банковских продуктов является именно ипотечный кредит. Это вид временного займа денежных средств под процент, позволяющий гражданам приобрести собственное жилье.

Однако в ходе кредитования физические лица нередко сталкиваются с правовыми проблемами. Возникают серьезные спорные ситуации, грозящие потерей купленных квадратных метров.

В чем сущность ипотеки в РФ

В соответствии с нормами ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ ипотечным кредитом является долговременный заем, предполагающий оформление в качестве залога объекта недвижимого имущества. Такая ссуда представляет собой существенное обременение для семейного бюджета заемщика.

Актуальное федеральное законодательство позволяет принимать в качестве обеспечения финансовых обязательств такую собственность как:

• Земельные территории.
• Здания, коммерческие предприятия.
• Жилые квартиры и дома.
• Садовые дома, гаражные постройки на основании ФЗ от 29.07.2017 N 217-ФЗ.
• Машино-места.
• Воздушные и морские суда, как обозначено в нормах ФЗ от 25.11.2017 N 328-ФЗ.

Как заключается договор

Ипотечный договор оформляется согласно принципам, регламентированным главой 28 ГК РФ. В его содержании важно зафиксировать предмет соглашения, размер и срок возврата долга, стоимость залога согласно заключению оценщика.

Для идентификации собственности потребуется отметить ее наименование и адрес. Если залогом является объект не завершенного строительством или муниципальное имущество, указывается его рыночная стоимость.

Соглашение между займодателем и получателем ипотеки проходит процедуру государственной регистрации. Если стороны не позаботились о постановке документа на учет, он будет считаться недействительным.

Права банка по обеспечению денежных обязательств можно подтвердить посредством закладной. Это ценная бумага может быть составлена в электронном виде с использованием электронной цифровой подписи согласно ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ.

Отчуждение залога

Залогодатель, в роли которого выступает кредитная организация, имеет право отчуждать имущество, переданное в качестве залога. У банка есть возможность заключать в отношении недвижимости сделки по обмену, продаже, дарению.

Обоснованной причиной для обращения взыскания на дом, квартиру или иную собственность можно считать:

• Неуплату взноса по ипотеке частично или полностью.
• Нарушение срока регламентированного платежа.

Решение о взыскании принимается в судебном или внесудебном порядке. Собственность подлежит продаже посредством публичных торгов. Реализация на аукционе регламентируется правилами, обозначенными законодателем в ст. 447-449 ГК РФ.

Что важно знать перед подписанием ипотечного договора

Перед направлением заявки в банковскую организацию заемщикам важно:

• Заблаговременно изучить и проанализировать актуальные финансовые предложения.
• Объективно оценить уровень платежеспособности и возможность без просрочек погасить задолженность.
• Исследованность возможные риски, размер пени.

Если человек не обладает знаниями в финансово-правовой сфере, ему будет достаточно тяжело справиться с описанными задачами. В этом случае стоит обратиться за профессиональными юридическими услугами. Грамотное сопровождение позволит сократить потенциальные опасности и получить ссуду с наиболее приемлемыми условиями.

Распространенные трудности

Существует ряд проблем, с которыми систематически сталкиваются заемщики по ипотечным кредитам. Если у вас возникли сложности, незамедлительно обратитесь за консультацией к компетентному эксперту. Среди популярных вопросов, которые задаются юристам:

• Особенности выплаты ипотеки в иностранной валюте после неожиданной смены курса.
• Возможность провести рефинансирование долговых обязательств.
• Процесс получения ссуды для граждан, обладающих специфическим статусом, например, военнослужащих, государственных служащих, молодых и многодетных семей.
• Сформировалась задолженность по выплате кредита, накопилась пеня. Необходимо грамотно провести переговоры с банком.
• Кредитная организация подала на заемщика в суд, требуется представление интересов клиента в государственных органах власти.
• У банка отозвали лицензию на осуществление кредитной деятельности.

В чем плюсы обращения к юристам

Среди ключевых преимуществ сотрудничества с дипломированными специалистами в сфере кредитования физических лиц:

• Продолжительный опыт в разрешении сложных споров.
• Возможность сэкономить свои денежные средства, оспорить проценты, неустойку, комиссии и пени.
• Спасение от тяжелых эмоциональных переживаний.
• Шанс решить конфликт до обращения за судебной защитой, в порядке заключения соглашения.
• Отсутствие необходимости лично собирать многочисленные справки, выписки по счету.
• Разъяснение особенностей таких финансовых процедур как отсрочка, рассрочка, рефинансирование и реструктуризация займа.
• Назначение ипотечных каникул в случае неожиданного ухудшения финансового положения добросовестного должника. Такого решения можно добиться, если получатель займа не нарушал условий договора, не допускал просрочек по ежемесячным платежам. Банк может предоставить временную отсрочку.
• Отмена незаконного ипотечного договора. Юрист может доказать частичную или полную недействительность соглашения.
• Возможность изменить условия кредитования, снизить процентную ставку или штрафные санкции при ненадлежащем выполнении принятых обязательств.