Жилищные споры

Одним из самых востребованных банковских продуктов является именно ипотечный кредит. Это вид временного займа денежных средств под процент, позволяющий гражданам приобрести собственное жилье.

Однако в ходе кредитования физические лица нередко сталкиваются с правовыми проблемами. Возникают серьезные спорные ситуации, грозящие потерей купленных квадратных метров.

В чем сущность ипотеки в РФ

В соответствии с нормами ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ ипотечным кредитом является долговременный заем, предполагающий оформление в качестве залога объекта недвижимого имущества. Такая ссуда представляет собой существенное обременение для семейного бюджета заемщика.

Актуальное федеральное законодательство позволяет принимать в качестве обеспечения финансовых обязательств такую собственность как:

  • Земельные территории.
  • Здания, коммерческие предприятия.
  • Жилые квартиры и дома.
  • Садовые дома, гаражные постройки на основании ФЗ от 29.07.2017 N 217-ФЗ.
  • Машино-места.
  • Воздушные и морские суда, как обозначено в нормах ФЗ от 25.11.2017 N 328-ФЗ.

Как заключается договор

Ипотечный договор оформляется согласно принципам, регламентированным главой 28 ГК РФ. В его содержании важно зафиксировать предмет соглашения, размер и срок возврата долга, стоимость залога согласно заключению оценщика.

Для идентификации собственности потребуется отметить ее наименование и адрес. Если залогом является объект не завершенного строительством или муниципальное имущество, указывается его рыночная стоимость.

Соглашение между займодателем и получателем ипотеки проходит процедуру государственной регистрации. Если стороны не позаботились о постановке документа на учет, он будет считаться недействительным.

Права банка по обеспечению денежных обязательств можно подтвердить посредством закладной. Это ценная бумага может быть составлена в электронном виде с использованием электронной цифровой подписи согласно ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ.

Отчуждение залога

Залогодатель, в роли которого выступает кредитная организация, имеет право отчуждать имущество, переданное в качестве залога. У банка есть возможность заключать в отношении недвижимости сделки по обмену, продаже, дарению.

Обоснованной причиной для обращения взыскания на дом, квартиру или иную собственность можно считать:

  • Неуплату взноса по ипотеке частично или полностью.
  • Нарушение срока регламентированного платежа.

Решение о взыскании принимается в судебном или внесудебном порядке. Собственность подлежит продаже посредством публичных торгов. Реализация на аукционе регламентируется правилами, обозначенными законодателем в ст. 447-449 ГК РФ.

Что важно знать перед подписанием ипотечного договора

Перед направлением заявки в банковскую организацию заемщикам важно:

  • Заблаговременно изучить и проанализировать актуальные финансовые предложения.
  • Объективно оценить уровень платежеспособности и возможность без просрочек погасить задолженность.
  • Исследованность возможные риски, размер пени.

Если человек не обладает знаниями в финансово-правовой сфере, ему будет достаточно тяжело справиться с описанными задачами. В этом случае стоит обратиться за профессиональными юридическими услугами. Грамотное сопровождение позволит сократить потенциальные опасности и получить ссуду с наиболее приемлемыми условиями.

Распространенные трудности

Существует ряд проблем, с которыми систематически сталкиваются заемщики по ипотечным кредитам. Если у вас возникли сложности, незамедлительно обратитесь за консультацией к компетентному эксперту. Среди популярных вопросов, которые задаются юристам:

  • Особенности выплаты ипотеки в иностранной валюте после неожиданной смены курса.
  • Возможность провести рефинансирование долговых обязательств.
  • Процесс получения ссуды для граждан, обладающих специфическим статусом, например, военнослужащих, государственных служащих, молодых и многодетных семей.
  • Сформировалась задолженность по выплате кредита, накопилась пеня. Необходимо грамотно провести переговоры с банком.
  • Кредитная организация подала на заемщика в суд, требуется представление интересов клиента в государственных органах власти.
  • У банка отозвали лицензию на осуществление кредитной деятельности.

В чем плюсы обращения к юристам

Среди ключевых преимуществ сотрудничества с дипломированными специалистами в сфере кредитования физических лиц:

  • Продолжительный опыт в разрешении сложных споров.
  • Возможность сэкономить свои денежные средства, оспорить проценты, неустойку, комиссии и пени.
  • Спасение от тяжелых эмоциональных переживаний.
  • Шанс решить конфликт до обращения за судебной защитой, в порядке заключения соглашения.
  • Отсутствие необходимости лично собирать многочисленные справки, выписки по счету.
  • Разъяснение особенностей таких финансовых процедур как отсрочка, рассрочка, рефинансирование и реструктуризация займа.
  • Назначение ипотечных каникул в случае неожиданного ухудшения финансового положения добросовестного должника. Такого решения можно добиться, если получатель займа не нарушал условий договора, не допускал просрочек по ежемесячным платежам. Банк может предоставить временную отсрочку.
  • Отмена незаконного ипотечного договора. Юрист может доказать частичную или полную недействительность соглашения.
  • Возможность изменить условия кредитования, снизить процентную ставку или штрафные санкции при ненадлежащем выполнении принятых обязательств.
Звезда не активнаЗвезда не активнаЗвезда не активнаЗвезда не активнаЗвезда не активна
 

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Воспользуйтесь формой входа или зарегистрируйтесь на сайте.


Если у вас остались вопросы или вы не нашли ответа.

Обратитесь за помощью юристам нашей компании и получите действительно полезную и эффективную юридическую помощь в любой области права.

Задать вопрос специалисту
8 (495) 205-18-63