Ранее право на банкротство присутствовало только у юридических лиц. Однако в 2015 году ситуация изменилась. С этого момента граждане получили право объявлять о финансовой несостоятельности. Подобный статус дает целый комплекс преимуществ. Основное из них – возможность списать долги вне зависимости от их объема. Однако процесс списания довольно сложный. Кроме того, важно заранее изучить условия для присвоения статуса банкрота, а также последствия, к которым может привести принятие подобного решения. Если вы хотите, чтобы процесс банкротства физических лиц прошел без сложностей, заручитесь поддержкой наших юристов.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц – это процедура признания финансовой несостоятельности. Присвоение соответствующего статуса предполагает, что гражданин не способен выполнить взятые на себя обязательства. В результате происходит поиск решения для погашения долгов. Помните, что процедура не всегда заканчивается списанием обязательств. Во внимание принимают индивидуальные особенности ситуации. В некоторых случаях могут быть применены иные меры, в том числе реструктуризация.

С какой целью проводят банкротство физических лиц?

Обычно процедуру банкротства физического лица проводят с целью избавления от долгов. Она защищает гражданина от притязаний со стороны кредиторов и позволяет прекратить процесс принудительного истребования. Дополнительно банкротство применяют для достижения следующих целей:

• пересмотра графика платежей и объема задолженности;
• прекращения преследования со стороны кредиторов;
• избавление от кабальных условий сотрудничества;
• достижения договоренностей с кредиторами и заключения мирового соглашения.

Нормативно-правовая база

Вопросу банкротства физических лиц в 2022 году посвящена глава 10 ФЗ №127. Это целый комплекс нормативов, регламентирующих правила проведения процедуры. Чтобы признание финансовой несостоятельности не вызвало сложностей, важно детально изучить весь комплекс информации, которую содержит документ. Игнорирование его положений может привести к тому, что вашу заявку откажутся рассматривать. Чтобы этого не произошло, предварительно обратитесь к юристу и получите первичную консультацию. Специалист изучит индивидуальные особенности ситуации, а затем сообщит, какое решение примут в вашем случае.

Условия банкротства физических лиц

Перед тем, как подать на банкротство физического лица, заранее изучите условия присвоения подобного статуса. До 2020 года гражданина могли признать финансово несостоятельным, если он не вносил денежные средства по обязательствам в течение минимум 3 месяцев, а совокупный размер задолженностей превысил 500 тыс. руб..

Однако затем условия банкротства физических лиц претерпели изменения. Теперь соответствующий статус можно получить, если общий размер долгов превышает 50 тыс. руб.. При этом объем просрочки не важен.

Анализируя особенности ситуации, представители уполномоченного органа принимают во внимание финансовое положение заемщика. Так, его могут признать несостоятельным, если после всех платежей на руках остается сумма, размер которой меньше прожиточного минимума.

Следует помнить о том, что банкротство – это не только право, но и обязанность гражданина. Воспользоваться услугой необходимо, если человек понимает, что не сможет выполнить финансовые обязательства. Возможность доступна только гражданам РФ. Иностранцы обратиться в уполномоченный орган с заявлением о признании банкротства не могут. Шанс на признание финансовой несостоятельности повышается в следующих случаях:

• гражданин самостоятельно пытался найти выход из ситуации, осуществлял взаимодействие с банком;
• в действиях гражданина не усматривается мошенничество;
• человек не пытается скрыть имущество, не заключает сомнительные сделки с целью выведения объектов из собственности;
• лицо официально трудоустроено или находится в поиске работы.

Решение в каждом случае принимается индивидуально. Чтобы повысить шанс на признание статуса банкротства, пригласите юриста и доверьте ему сопровождение процедуры.

Виды банкротства физических лиц

Сегодня существует 2 основных способа признания финансовой несостоятельности – банкротство физического лица через МФЦ и через суд. Выбор способа зависит от индивидуальных особенностей ситуации. В частности, следует принимать во внимание размер непогашенных обязательств.

Первый способ проще. Он подходит, если размер задолженности превышает 50 тыс. руб., и исполнительное производство в отношении неплательщика завершено. Обычно этот способ используют, если у гражданина отсутствует какое-либо имущество, которое подлежит реализации, и нормализация финансового положения без списания долгов не представляется возможным.

В качестве альтернативы рассматривают проведение банкротства физического лица через суд. Этот способ считается более сложным. Он предполагает прохождение судебного разбирательства, во время которого будет принято соответствующее решение в отношении гражданина.

Оба способа требуют тщательной подготовки к предстоящему банкротству гражданина. Потребуется учесть особенности способа, а также нюансы, с которыми предстоит столкнуться. Использование правового сопровождения снижает риск возникновения ошибок и повышает шанс на одобрение заявки с первого раза.

Необходимые документы и заявление

Закон о банкротстве физических лиц требует осуществить подготовку пакета документов. Он довольно большой. В первую очередь потребуется составить заявление. Законодательно установленная форма документа не закреплена. Однако он должен содержать весь комплекс необходимых сведений. Кроме того, если обращение осуществляется в суд, потребуется учесть требования ст. 131-132 ГПК РФ. Они регламентируют правила подготовки искового заявления.

Дополнительно гражданин обязан предоставить пакет документов. Сложность состоит в том, что список может значительно отличаться в зависимости от особенностей ситуации. В обязательном порядке потребуется предоставить:

• документацию, подтверждающую присутствие обязательств перед банком;
• удостоверение личности и прочие документы, связанные с гражданином;
• документы об имуществе;
• справка из ФНС;
• документация, подтверждающая семейный статус.

Это далеко не весь перечень документов, который может потребоваться в случае проведения банкротства физического лица. Чтобы узнать, какие бумаги нужны именно вам, свяжитесь с нами и закажите предварительную консультацию. Во время нее вы сможете узнать все аспекты процедуры, а также понять, какая документация потребуется.

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

Процесс банкротства должника физического лица строго регламентирован. Чтобы соответствующий статус был присвоен, предстоит действовать по следующей схеме:

1. Уточнить, подходите ли вы под требования, которые установлены в законодательстве для начала процедуры банкротства физического лица.
2. Определиться со способом банкротства. Это также требует учета установленных требований. Помните, что они существенно отличаются в зависимости от того, как будет проходить процедура – через МФЦ или суд.
3. Подготовить пакет документов. В список нужно включить бумаги, касающиеся личности, семейного, финансового положения, имущества и прочего.
4. Обратиться в уполномоченный орган. Подать документы можно лично или через представителя. Выбор способа зависит от вашего удобства.
5. Принять участие в разбирательстве. Помните о том, что это довольно длительная процедура. В среднем признание банкротства физического лица занимает больше года.
6. Узнать решение. Помните, что далеко не все заявки удовлетворяют. Если допущены какие-либо нарушения, требования не удовлетворят.
7. Получить официальное решение, подтверждающее, что продолжение преследования со стороны кредиторов невозможно по закону. Документ предоставят только в том случае, если гражданина официально признали банкротом.

Процедура может значительно усложниться, если процесс проходит через суд. Там признание банкротства не всегда означает списание долгов. Гражданину могут предложить альтернативные методы, позволяющие рассчитаться по обязательствам.

Какие сделки могут оспорить?

Изучив пошаговую инструкцию банкротства физических лиц, необходимо принимать во внимание тот факт, что далеко не всегда процедура проходит гладко и без вопросов. Нередко возникают сложности. Так, проводится тщательная проверка на правомерность банкротства. В частности, представители уполномоченного органа следят за тем, чтобы граждане не нарушали установленные правила. Например, недопустима продажа имущества с целью выведения его из собственности и сохранения. На этом фоне представители уполномоченных органов имеют право оспорить некоторые категории сделок.

Так, в категорию попадают «предпочтительные» сделки. Это операции, которые были заключены с одним или несколькими кредиторами. Подобные соглашения способны привести к ущемлению интересов других лиц, перед которыми гражданин не выполнил обязательства. Во внимание принимают только сделки, которые были заключены в течение полугода до процедуры банкротства физического лица.

Еще одна категорию сделок, которые можно оспорить, - «подозрительные» сделки. В эту категорию попадают операции, которые были заключены с заведомо неравным вознаграждением с целью выведения имущества из процедуры банкротства. Сделки могут быть признаны «подозрительными», если они были заключены в течение 1 года до начала процесса признания финансовой несостоятельности.

Возможный результат банкротства

Официальное банкротство физического лица может привести к 1 из 3 возможных сценариев. В отношении гражданина могут провести:

1. Реструктуризацию. В этом случае будут пересмотрены условия расчета по кредитным обязательствам. В результате может быть продлен срок действия договора, что приведет к уменьшению платежей. Дополнительно могут быть списаны проценты и штрафы.
2. Продажу имущества. В этом случае все объекты, находящиеся в собственности гражданина, реализуются, а вырученные денежные средства идут на погашение обязательств. Однако часть объектов реализации не подлежат. Их список закреплен в законодательстве. Если средств на расчет по обязательствам не хватило, остаток задолженности списывают.
3. Заключение мирового соглашения. Его готовят, если кредиторы и гражданин сумели достичь договоренностей, и процесс банкротства прекращается.

Способ выбирают, учитывая финансовое положение гражданина, его готовность к диалогу с кредитором, наличие имущества.

Возможные последствия

Проведение банкротства физических лиц под ключ позволяет защитить себя от кредиторов и коллекторов. После того, как гражданина признали финансово несостоятельным, они не могут продолжать процесс истребования задолженности. Однако это не единственное возможное последствие. Дополнительно банкротство физического лица может привести к следующему:

• во время банкротства гражданин лишается права распоряжаться своими счетами, имуществом, выезжать за границу;
• в течение 5 лет гражданин обязан информировать новых кредиторов о том, что его ранее признали банкротом;
• в течение 3-10 лет нельзя занимать должности в некоторых типах организаций;
• если гражданин банкротился как ИП, в течение 5 лет он не сможет повторно зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Если у вас остались вопросы по поводу возможных последствий банкротства физического лица, свяжитесь с нами. Наши юристы ответят на все вопросы, предоставят комплексную помощь и поддержку.

Сложности, с которыми можно столкнуться

Банкротство физического лица считается крайне сложной правовой процедурой. Она связана с целым комплексом нюансов, с которыми можно столкнуться. Вот только некоторые из возможных сложностей:

• подготовлен неполный пакет документов;
• не выполнены условия для признания статуса банкрота;
• процедура затягивается;
• по запросу гражданина принято неправомерное решение;
• допущены иные нарушения, которые требуют повышенного внимания.

Во всех вышеуказанных случаях важно действовать грамотно и учитывать все особенности ситуации.

Помощь при банкротстве физических лиц

Если вы решили провести процедуру банкротства физических лиц, заранее обратитесь к юристу, специализирующемуся на этом вопросе. У нас в компании работают профессионалы, готовые оказать комплексную помощь и поддержку. Работая совместно с юристом, вы заранее спрогнозируете развитие ситуации и поймете, какое решение будет вынесено в вашем случае. Дополнительно специалист поможет грамотно подготовиться к обращению в уполномоченный орган, собрать весь список необходимых документов. Это значительно повысит шанс на одобрение заявки и поможет ускорить процесс присвоения статуса банкрота. Чтобы начать сотрудничество с нами, позвоните по телефону или оставьте заявку на сайте. Наши менеджеры быстро свяжутся с клиентом, предоставят первичную консультацию, а затем делегируют работу над заказом профильному юристу, который выполнит весь комплекс необходимых действий.