• Блокировка банковского счета на основании 115-ФЗ
• Блокировка банковского счета на основании неуплаты налогов или других финансовых обязательств
• Что делать, если банковский счет заблокировали?

Несогласованность работы фискальных служб, ошибки в банковских программах, несовершенство российского законодательства – все это может стать причиной блокировки счета даже самого честного налогоплательщика. На данный момент в России счета физических и юридических лиц блокируются на основании Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 года, статьи 76 Налогового Кодекса и статьи 81 Федерального закона №229-ФЗ от 02.10.2007 года. Также банк может ссылаться на Методические рекомендации ЦБ РФ. В зависимости от причин блокировки выбираются способы вывода заблокированных средств.

Блокировка банковского счета на основании 115-ФЗ

В законе о противодействии легализации преступных доходов и финансировании терроризма прописан ряд причин, по которым операции физического или юридического лица расцениваются как подозрительные. К ним относится:

1. Получение перевода одним платежом либо множеством мелких платежей от разных лиц. Согласно закону, «подозрительной» считается сумма в размере 600000 рублей. На практике банк может заблокировать счет даже при получении 150000-20000 рублей.
2. Регулярные переводы со стороны компаний, зарегистрированных в другом субъекте РФ. В данном случае нужно доказать банку, что с этими контрагентами есть договоры поставки и переводы с их стороны – это оплата товаров или услуг.
3. Подача в банк заявки на снятие средств со счета в размере от 600000 рублей. В данном случае это могут быть даже собственные средства клиента, перечисленные с депозитного счета другого банка. Шанс на блокировку увеличивается, если операции такого рода (перевод с дальнейшим снятием наличных) повторяются неоднократно.
4. Попадание владельца счета либо одного из его контрагентов в черный список Росфинмониторинга.
5. Получение или перевод средств по неясным или незаконным основанием.
6. Получение или перевод средств в валюте от посторонних лиц.
7. Транзит средств.

По факту, банки часто используют 115-ФЗ как оправдание для собственных махинаций. Так, например, если политика банка изменилась и компания клиента кажется подозрительной (принимает платежи от большого количества третьих лиц, осуществляет транзитные платежи и т.д.), то счет будет заблокирован даже если операция не противоречит закону. В этой ситуации только опытный юрист поможет быстро разобраться с банком либо помочь снять деньги со счета без процента.

Сроки блокировки по 115-ФЗ

В зависимости от того, какая именно операция показалась службе безопасности банка подозрительной, блокировка счета проводится на период:

• 5 рабочих дней – блокируются только исходящие платежи;
• 30 дней – операции по счету блокируются частично или полностью на основании требований Росфинмониторинга;
• Бессрочно – от начала судебного разбирательства по делу о террористической деятельности и до отмены судебного приказа.

Чаще всего банки блокируют средства только на 5 дней, но автоматически продлевают блокировку до тех пор, пока клиент не предоставит все необходимые документы, подтверждающие законность его деятельности. При этом список требуемых документов постоянно растет. В данном случае лучше, чтобы интересы клиента представлял юрист, который не позволит сотрудникам банка выдвигать противозаконные требования или требовать несуществующих документов.

Способы вывода средств, заблокированных по 115-ФЗ

Существует множество вариантов вывода заблокированных средств. Однако большинство из них не стоит использовать по причине их убыточности, рискованности или временных затрат. Рассмотрим преимущества и недостатки самых популярных вариантов.

Вывод средств на счет в другом банке. В некоторых случаях блокировка счета позволяет клиенту банка подать заявку на перевод средств с заблокированного счета на депозитный счет, открытый в другом банке. Это достаточно быстро, просто, но чаще всего невыгодно. Такие операции банки одобряют только при условии оплаты комиссии за перевод. Размер комиссии в данном случае колеблется в пределах 5-20%.

Уплата налогов за третьих лиц. На основании Приказа Минфина №58-Нот 05.04.2017 года можно вывести деньги, оплатив задолженность перед ФНС или страховыми фондами за другую компанию. Это быстро, просто, выгодно. Главное – грамотно составить договор с компанией, чтобы своевременно вернуть собственные средства.

Выплата задолженности по исполнительному листу. Средства с заблокированного счета имеют право затребовать кредиторы. В данном случае это позволяет вести расчеты с сотрудниками, выплачивая задолженность по заработной плате, и с контрагентами, поставляющими товары или услуги. Проблема в том, что исполнительное производство длится долго и требует определенных финансовых затрат.

Судебный приказ. Удобный способ снять деньги со счета для выплаты зарплат работникам или погашения долгов. Все, что нужно – это предоставить доказательства своих обязательств (кредитный договор, финансовую отчетность и т.д.). Судебный приказ выдается в среднем в течение месяца. Это удобнее, чем выплачивать задолженность по исполнительному листу, но все равно достаточно долго и сложно.

Другие способы вывода заблокированных средств. В зависимости от вида деятельности компании, характера финансовых операций, наличия задолженности перед финансовыми организациями или контрагентами можно использовать разные способы вывода заблокированных средств. Их полный перечень может назвать юрист, который ознакомится с нюансами проблемы.

Блокировка банковского счета на основании неуплаты налогов или других финансовых обязательств

Наложенный налоговой или приставами арест на счет в банке запрещает перевод средств по платежам четвертой и далее очереди (п.2 ст. 855 ГК РФ). Это значит, что вывести заблокированные средства можно путем:

• Оплаты алиментов (в том числе совершеннолетним недееспособным родственникам, детям в браке и т.д.);
• Предоставления исполнительного листа либо судебного приказа, предписывающего выплатить задолженность по зарплате (основание №229-ФЗ от 02.10.2007 года);
• Погашения задолженности по налоговым платежам или иным финансовым обязательствам, из-за которых банковский счет был арестован.

В первых двух случаях вывод заблокированных средств осуществляется в течение недели, в последнем – после снятия ареста.

Что делать, если банковский счет заблокировали?

В первую очередь нужно обратиться за юридической консультацией. Сотрудники банка чаще всего некомпетентны и не знают причины, по которой счет был заблокирован. Вполне возможно, что проблема в какой-то одной операции, отменив которую можно снять блокировку со счета.